top of page
10 Posibilitati Secrete Sa Crestem Scorul De Credit
Toată lumea ar trebui să-și ia timp pentru a-și gestiona raportul de credit și scorul. Raportul dvs. de credit este vital – nu este vorba doar despre posibilitatea de a obține un credit ipotecar, un card de credit sau un împrumut, poate afecta și contractele de telefonie mobilă, asigurarea lunară auto, conturile bancare și multe altele. Și acum criza costului vieții împinge și mai mult importanța unui raport de credit bun. Iată tot ce trebuie să știi despre verificările de credit.
IMPORTANT: istoricul dvs. de credit vă afectează solvabilitatea, dar NU aveți un scor de credit uniform sau un rating de credit uniform
Nu vă inselati – în Marea Britanie, nu există un singur rating de credit sau un scor (cum este in Romania Biroul de Credit) care să aprecieze bonitatea dvs. la nivel de piață și nu există nici o listă neagră a persoanelor interzise.
În timp ce agențiile individuale de referință de credit vă pot oferi un scor, aceasta este pur și simplu viziunea lor asupra istoriei dvs., uneori ca mijloc de a vă vinde verdictul ca parte a unui serviciu de abonament.
Cu toate acestea, agențiile doar colectează date pe care le împărtășesc cu creditorii. Creditorii sunt cei care decid dacă să vă acorde credit și fiecare creditor vă acordă scoruri diferit și în secret, iar scorurile lor sunt mult mai importante.
Iată zece modalitati de a creste scorul de credit, unele mai putin stiute de publicul larg:
Nu lăsa scorul partenerului tău sau al colegului de apartament să-l distrugă pe al tău!
De obicei, dacă vă sărutați, vă țineți de mână, trăiți împreună sau chiar dacă sunteți căsătoriți, nu vă leagă finanțele, ci pur și simplu dacă aveți un produs financiar comun.
Dacă sunteți legat financiar de cineva pentru orice produs, înseamnă că fișierele acestuia pot fi accesate și analizate ca parte a evaluării dvs. dacă să vă accepte sau nu pentru un credit. Chiar și doar un cont comun de facturi cu colegii de apartament poate însemna că sunteți co-notat.
Prin urmare, dacă partenerul/colegul dvs. de apartament are o istorie slabă, păstrați-vă finanțele separat. Asta ar trebui să va asigure un scor bun, indiferent de scorul colegului/partenerului. Dacă finanțele dvs. sunt deja legate și v-ați despărțit de partenerul dvs. sau v-ați mutat din statutul de co-platitor, asigurați-vă că vă faceți timp să va deconectați financiar și să solicitați agențiilor de referință de credit o notificare de disociere (mai multe despre aceasta în punctul 10).
În prezent, există doar patru produse care pot deduce o legătură financiară – o ipotecă comună, un împrumut comun, un cont bancar comun (nu economii, deoarece nu se înregistrează în dosarele de credit) și, în anumite circumstanțe, facturile de utilități. A fi numit în comun pe o factură cu un coleg de apartament nu ar trebui să însemne că aveți o legătură financiară – acest lucru ar trebui să se întâmple numai atunci când firma de energie este încrezătoare că sunteți un cuplu (de exemplu, când facturile dvs. sunt adresate „domnul și doamna”).
Este de remarcat faptul că, deși mulți oameni cred că au un card de credit „comun”, acestea din punct de vedere tehnic nu există. Este contul unei persoane, cealaltă are doar un al doilea card pentru a-l accesa.
Verificați adresele de pe conturile vechi
Acest lucru poate suna bizar, dar o adresă greșită poate avea un impact disproporționat. Dacă ați avut, de exemplu, un vechi contract de telefonie mobilă sau un card de credit pe care nu îl mai utilizați, dar din punct de vedere tehnic este încă listat ca activ în fișierele de referință de credit, atunci verificați dacă adresa este cea actuală.
Dacă contul este încă afișat ca deschis și vă listează ca fiind la o altă adresă, acest lucru poate împiedica aplicațiile din cauza verificărilor de identitate. Verificați fișierul și parcurgeți adresa fiecărui cont activ pentru a vă asigura că este actualizat.
Am cunoscut oameni respinși pentru credite ipotecare din cauza asta. Mai rău, ei nu știau exact motivul pentru care este un coșmar de aflat.
Utilizați un card de credit (re)construire pentru a construi un istoric și a restabili problemele anterioare
Scorul de credit se referă la încercarea de a-ți prezice comportamentul viitor pe baza istoricului tău trecut. Cei cu o istorie slabă se descurcă prost; dar la fel fac și cei cu istoric de credit redus, deoarece atunci prezicerea este dificilă.
Trebuie să construiți o istorie recentă decentă pentru a arăta că puteți fi responsabil cu creditul și să îl folosiți bine. Problema este că, deoarece aveți un istoric de credit slab, obținerea creditului este dificilă.
Soluția este să luați un card de reconstrucție de credit.
Acesta este un card cu o rată hidoasă, să zicem 35% DAE, care acceptă persoane cu un istoric de credit slab. Cu toate acestea, cu condiția să rambursați integral cardul în fiecare lună, de preferință prin debit direct și să nu retrageți niciodată numerar, nu vi se va percepe dobândă, așa că nu este nicio problemă.
Apoi cheltuiți doar 50 GBP pe lună pe card și, cu condiția să nu aveți alte probleme după șase luni sau cam asa ceva, lucrurile ar trebui să înceapă să se îmbunătățească. După un an, ar trebui să facă o diferență.
Evident, dacă aveți deja un card de credit pe care nu îl utilizați, atunci puteți face același lucru fără a fi nevoie să aplicați pentru unul nou.
Pentru a citi restul de 7 secrete despre cum sa iti cresti scorul de credit, te rog sa subscrii grauit la OZ.
Oz este atuul tau in UK
-> Ghid pas cu pas cum sa te plateasca Nationwide £200 pentru 15 minute de munca
-> Ghid despre 11 modalitati legale de a-ti reduce pretul asigurarii auto
-> Si multe alte modalitati de a castiga bani
Te rog sa completezi numele si prenumele, precum si adresa de email la care sa iti trimit ghidul
Multumesc ca te-ai abonat la Oz. O sa primesti ghidul in 5-10 minute pe email. Ai mai jos restul de modalitati de a-ti creste credit score-ul.
Îmbunătățirea scorului de credit este un pic ca și cum ai sta pe loc
Trebuie să vă faceți cât mai atractiv posibil pentru creditori, în speranța că vă veți încadra în criteriile lor de creditare la comandă.
Jane Bank și Sarah Lender simt ca stau pe loc. Nici unuia nu îi plac bărbații zgomotoși și amândurora le place părul negru și aspectul frumos. Totuși, în timp ce Jane preferă băieții intensi, misteriosi, Sarah îi plac bărbieriți și cu un simț al umorului liniștit. Așa că, deși există o mulțime de tipi pe care amândoua îi resping și o multime după care amândoua tanjesc, totuși pot ajunge să le placă tipi diferiti.
Scorul de credit este cam același lucru. Diferiți creditori doresc lucruri diferite, așa că o respingere poate să nu însemne o respingere de către toți.
Unii debitori nu sunt atractivi pentru aproape toți creditorii (adică, majoritatea vor refuza riscurile negative). Cu toate acestea, câțiva furnizori de carduri mai mici pot avea un fetiș pentru cei cu istoric de credit slab, deoarece pot percepe mai multa dobanda.
Și, din păcate, pentru cei respinși, la fel cum băieții o întreabă pe Sarah sau pe Jane de ce nu sunt interesate, ei doar spun: „Pentru că nu-mi place de tine”, și cam atât. Nu ajungem întotdeauna să știm altceva decât: „Scorul tău de credit nu a fost suficient de mare”.
Sfaturile de mai jos sunt pentru a vă asigura că creditorii vă văd în cea mai bună lumină posibilă. Pentru ca atunci când ei se uită la tine, ești mereu îmbrăcat, arăți cât de cald poți, iar fusta/cămașa ta să nu ți se bage în pantaloni fără ca tu să știi.
Verificați-vă raportul de credit anual sau înainte de orice cerere majoră
Rapoartele dvs. de referință de credit, deținute la Equifax, Experian și TransUnion, conțin cantități enorme de date despre dvs. Erorile apar și pot ucide aplicațiile, așa că este important să le verificați în mod regulat și să parcurgeți linie cu linie pentru a verifica sa nu fie nimic greșit.
Dacă este posibil, verificați-vă raportul la toate cele trei agenții, deoarece creditori diferiți folosesc agenții diferite - și nu presupuneți că informațiile vor fi identice pentru fiecare.
Este întotdeauna gratuit să vă verificați raportul de credit. Daca vizitati cele 3 agentii mai sus mentionate, veti gasi pe pagina lor de web modalitatea in care puteti sa va verificati raportul de credit gratuit.
Înregistrați-vă pentru a vota sau este mult mai greu să obțineți credit
Dacă nu ești pe listele electorale, este mult mai greu să fii acceptat pentru credit, așa că înscrie-te imediat. Nu așteptați mementoul anual sau alegerile, aplicați oricând pe Gov.uk.
Pur și simplu urmați instrucțiunile online – vă va adresa o serie de întrebări menite să vă identificați și să vă identificați și districtul electoral la care trebuie să vă înregistrați. Rețineți că veți avea nevoie de numărul de asigurare național la îndemână.
Mulți se îngrijorează că unele consilii vând datele lor. Dar puteți renunța la registrul electoral deschis, care poate fi folosit pentru marketing.
Agențiile de referință de credit au permisiunea de a utiliza registrul complet de la care nu puteți renunța și pe care, prin lege, ar trebui să îl faceți. Lista electorală poate fi un factor de punctaj, dar chiar și acolo unde nu este, daca nu apareti în el poate duce la întârzieri, deoarece creditorii îl folosesc și pentru a vă verifica adresa și actul de identitate.
Merită remarcat că scorurile de credit vândute de către agențiile de referință de credit pot arăta că ai un scor perfect fără a fi pe listele electorale. Nu vă lăsați să vă păcălească să credeți că faptul că nu sunteți înregistrat nu vă va afecta capacitatea de a obține credit. Va fi, deoarece creditorii trebuie să fie siguri că ești cine spui că ești.
Unde sa trimitem ghidul complet cu cele 11 modalitati legale de a-ti scadea pretul asigurarii auto in UK?
Oz este atuul tau in UK
-> Iti arata cum sa faci bani exploatand legal systemul din UK
-> Iti arata cum sa iti reduci pretul la Asigurarea Auto
-> Iti arata cum sa iti selectezi Cardurile De Credit Si Multe Altele.
-> Face Si Bani Pentru Tine Cand Dormi!
Te rog sa completezi numele si prenumele, precum si adresa de email la care sa iti trimit ghidul
Multumesc ca te-ai abonat la Oz. O sa primesti ghidul in 5-10 minute pe email. Ai mai jos restul de modalitati de a-ti creste credit score-ul.
Nu ratați niciodată și nu întârziați nicio rambursare a creditului – poate avea un impact disproporționat
Sună evident? Ei bine, este. Chiar dacă aveți dificultăți, încercați să nu plătiți în plată sau să nu ratați plăți, deoarece poate avea un impact disproporționat. Făcând asta o dată sau de două ori ar putea cauza probleme care te pot costa ani de zile. Implicitările din ultimele 12 luni vă vor răni cel mai mult.
Soluția ușoară este să plătești totul prin debit direct, apoi nu vei rata niciodată și nu vei întârzia niciodată. Deși în mod normal avertizăm să nu faceți doar rambursări minime pentru datorii (consultați Pericol: ghidul de rambursări minime), o tehnică este să configurați o debitare directă pentru a rambursa doar minimul, pur și simplu ca un vehicul pentru a vă asigura că nu întârziați niciodată. Apoi plătiți manual mai mult în fiecare lună.
Dacă te afli în dificultăți, clișeul „contactează-ți creditorul” este unul bun. Sper că va încerca să ajute. Schimbarea programului dvs. de rambursare este de preferat în locul dvs. neîndeplinirea obligațiilor - și, deși vă va afecta scorul de credit, este mai bine decât o hotărâre sau un decret împotriva dvs.
Nu aplica de prea multe ori
De fiecare dată când aplicați pentru un produs de credit (fie că este vorba despre un card de credit, un telefon mobil cu contract, o asigurare auto plătită lunar sau mai mult), acesta adaugă o amprentă la dosarul dumneavoastră timp de un an.
Prea mulți, mai ales într-un interval scurt de timp, pot declanșa respingeri, deoarece face să pară că ești disperat pentru credit. Prin urmare, distanțați aplicațiile dacă puteți și nu le faceți frivol.
De fapt, aproape că merită să ne gândim la aplicații drept „cheltuieli”. Chiar merită să cheltuiți o aplicație pentru ceea ce faceți sau ați putea să o salvați pentru altceva?
Așadar, dacă îți place un card de credit cashback și nu ai alt credit pentru care trebuie să aplici în următoarele șase luni sau cam asa ceva, grozav, cheltuiește-ți cererea. Dar dacă sunteți pe cale să solicitați un credit ipotecar, așteptați până când ați făcut asta. Prioritizarea este importantă.
Din același motiv, dacă aplicați pentru un card de credit ieftin și nu obțineți limita de credit de care aveți nevoie, nu aplicați automat pentru altul. Citiți ghidul privind limita de credit scăzută pentru mai multe informații.
Achitarea la timp a chiriei vă poate crește ratingul de credit
Din păcate, plata a 1.000 de lire pe lună în chirie nu ajută prea mult să demonstrezi că îți poți permite să cheltuiești 1.000 de lire pe lună pe o ipotecă.
Cu toate acestea, cel puțin acum, există scheme gratuite pe care chiriașii privați și chiriașii de locuințe sociale le pot folosi pentru a-și spori ratingurile de credit.
De obicei, va trebui să fiți înscris la aceste scheme timp de cel puțin șase săptămâni pentru ca plățile dvs. de chirie să înceapă să apară efectiv în dosarul dvs. de credit. Unii au raportat că au văzut îmbunătățiri semnificative în scorurile agențiilor de referință de credit, inclusiv o persoană care a raportat o creștere de 250 de puncte în patru luni.
Este demn de remarcat faptul că singurul mod în care veți beneficia potențial de beneficiile acestui lucru este dacă vă plătiți întotdeauna chiria la timp. Pierdeți o plată și aceasta va apărea în dosarul dvs. și ar putea fi dezamăgitoare pentru creditori dacă/când aplicați pentru un produs de credit.
Există trei opțiuni gratuite din care să alegeți – una la care proprietarul trebuie să se înscrie și două la care vă puteți înscrie singur.
Schemă la care proprietarul dumneavoastră se poate înscrie:
Inițiativa de schimb de închiriere. Inițiativa de schimb de închiriere* înregistrează plățile dvs. de închiriere adăugându-le la fișierul dvs. de credit Experian. Creditorii care folosesc Experian pot vedea apoi că ți-ai plătit chiria la timp. Proprietarul trebuie să se înscrie, dar este gratuit pentru el și pentru tine, iar stimulentul lor este că ajută la încurajarea plăților la timp pentru chirie. Iată cum îi puteți face să se înscrie:
- Dacă ești în locuințe sociale. Întrebați furnizorul dvs. de locuințe sociale dacă face parte din program. Dacă este, informațiile dvs. de plată pentru închiriere ar trebui să fie înregistrate automat (dacă nu doriți să faceți parte din schemă, va trebui să renunțați). Dacă nu este, le puteți trimite aceste informații pentru furnizorii de locuințe sociale pentru a-i încuraja să se alăture.
- Dacă ești chiriaș privat. Întrebați proprietarul sau agentul de închiriere dacă fac parte din program, deși nu este probabil decât dacă compania proprietarului dvs. are peste 500 de proprietăți. Dacă se află pe acesta, solicitați proprietarului sau agentului de închiriere să adauge informațiile dvs. de plată în sistem. Dacă nu, puteți încerca să-i încurajați trimițându-le aceste informații pe Bursa de închiriere*.
Scheme la care te poți înscrie:
Baldachin. Prin înregistrarea și conectarea Canopy la contul bancar din care plătiți chiria, Canopy va folosi Open Banking pentru a verifica și monitoriza plățile chiriei și apoi le va adăuga GRATUIT în fișierul dvs. de credit Experian. Le puteți adăuga la fișierele tuturor celor trei agenții de referință de credit dacă doriți, dar costă 4 GBP pe lună.
Scara de credit. Alternativ, puteți utiliza Credit Ladder, care vă raportează plățile chiriei gratuit fie către Experian, Equifax sau TransUnion (voi alegeți care dintre ele). Pentru 5 GBP pe lună, va raporta plățile tale chiriei către toate aceste trei agenții de referință de credit. Cu opțiunea de 5 GBP pe lună, ar trebui de fapt să vă înscrieți pentru un an (adică plătiți 60 GBP în avans). Alternativ, puteți plăti 8 GBP pe lună fără a fi nevoie să vă înscrieți pentru un an.
Deoarece creditorii verifică uneori două agenții de referință de credit atunci când decid ce debitori să accepte, dacă utilizați Canopy pentru Experian, puteți utiliza Credit Ladder pentru una dintre celelalte două agenții, oferindu-vă gratuit două din trei agenții.
Dacă v-ați despărțit, asigurați-vă că vă deconectați și financiar
Dacă te-ai despărțit de cineva cu care ai avut finanțe comune (sau tocmai te-ai mutat din cota de plată), odată ce finanțele tale nu mai sunt legate, scrie-le agențiilor de referință de credit și cere un aviz de disociere. De asemenea, puteți apela sau găsi formularele online.
Acest lucru va opri istoricul lor de credit să-l afecteze pe al tău în viitor. Cu toate acestea, agențiile spun că nu pot face acest lucru dacă mai aveți un cont comun deschis cu fostul. Contul va trebui să fie închis sau transferat într-un cont individual înainte de a putea face acest lucru. De exemplu, un împrumut comun ar trebui să fie plătit înainte de a fi dat o notificare.
Rețineți că va trebui să contactați fiecare dintre agențiile de referință de credit separat pentru a vă asigura că disocierea este înregistrată cu toate trei, mai degrabă decât cu una sau două.
Banca Nationwide te plateste £200 pentru 15 minute de munca. Unde sa trimitem ghidul complet despre cum sa ii obtii?
Oz este atuul tau in UK
-> Iti arata cum sa faci bani exploatand legal systemul din UK
-> Iti arata cum sa iti reduci pretul la Asigurarea Auto
-> Iti arata cum sa iti selectezi Cardurile De Credit Si Multe Altele.
-> Face Si Bani Pentru Tine Cand Dormi!
Te rog sa completezi numele si prenumele, precum si adresa de email la care sa iti trimit ghidul
Multumesc ca te-ai abonat la Oz. O sa primesti ghidul in 5-10 minute pe email.
bottom of page